自然人前不久取得了个人独资企业营业执照,准备开展经营活动,然而面临启动资金不足的问题。经多方了解,获悉:乔治银行当地分行提供个人经营抵押贷款业务,前往银行咨询并提交材料。 开展经营活动所需启动资金约为 300 ,故向银行申请此金额的贷款,期限至少需要 5 年 ,开展经营活动前期需要资金投入,经过一段过程才能产生现金回报,因此难以接受等额本息的还款方式。 随后本人持有效身份证件前往中国人民银行当地中心支行查询打印自己的征信报告,结果发现,由于自己的疏忽,在过去的 2 年内,其信用卡共有 4 次逾期,其中 1 次达到了 93 天。除此之外的信用记录,住房贷款及消费信用贷款等从未有过逾期或任何违约。除前述个人独资企业外仍有稳定职业,本人及其配偶的收入情况足以双倍覆盖每期的利息,但全年收入显著不够偿还本金,向银行表示以经营收入偿还。考虑到经营活动存在风险,故银行无法提供信用方式贷款,要求提供担保。 经调查,(以其家庭为单位)在本地有商品住房一套,按揭贷款已提前还清,抵押登记已解除,目前房产处于正常状态,家庭自住。该房产目前市价 360 万左右,经与资产评估事务所咨询,评估价大约可以在 270-280 万左右。此外在外地某沿海城市有一套商住公寓,市价 80 左右,全款购买,无抵押,目前处于出租状态,每月租金收入 2800 元。及其配偶各有一辆汽车,原价分别为 14 和 17 ,现市场价值约为 6 和 10 左右,均无贷款等抵押情况。 此外,为本人及家庭成员购买了 4 份人寿保险,每年缴费总额约为 40000 元,目前已连续缴纳三年。还拥有股票、货币基金等金融资产,目前市值大约在 15 左右。的收入基本全部配置在房产及金融资产上,银行账户的存款只有几千块钱的余额。 个人的征信报告显示:名下共有 7 张信用卡(分属不同银行),透支额度共计约 25 ,目前使用约有 16 左右。此外征信报告显示其在深圳前银行有“微粒贷”欠款 5 。除此之外无其他负债。 目前,我国商业贷款基准利率为: 1 年期: 4.35% 1-5 年期: 4.75% 5 年及以上: 4.9% 目前,市场上金融机构对此类贷款业务的利率普遍上浮 20%-50% 。 【要求】( 1 )假如你是乔治银行当地分行信贷部门负责人,根据上述材料,你决定是否为提供贷款? ( 2 )如果提供的话,你将为他提供什么样条件(金额、利率、还款方式等)的贷款? 如果不提供贷款,请说明拒绝的充分理由。 ( 3 )作为银行的客户经理,你还会为提供哪些金融服务? 【提示】开放性问题,无“标准答案”,请结合所学知识自行作答,可以参阅其他资料。 20 分 ~