开了一家网络，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．月收支情况 (1)以这两年的经营情况来计算，每月平均收入在2000元左右； (2)的丈夫每月税后收入在2500元左右； (3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右； (4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元； (5)平均每月大约有200元医疗费用支出。 2．年度性收支情况 (1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右； (2)因为是自雇，所以没有什么年终奖； (3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元； (4)年保费支出约850元。 三、家庭资产负债状况 目前家里没有负债。资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。另外自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。 四、保险方面 因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。 五、理财目标 希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。 六、假设条件 债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。